“外贸新业态交易模式新、交易场景多、市场变化快,对银行的金融服务提出了更高的要求。”一位银行业国际业务部人员在谈及外贸金融服务时指出。

近年来,随着数字技术的发展和国家政策的支持,外贸新业态新模式不断涌现,成为我国推进高水平对外开放的重要力量。2022年,面对严峻复杂的国内外形势,中国外贸进出口规模再上新台阶,货物贸易进出口总值42.07万亿元,同比增长7.7%,连续6年保持世界第一货物贸易国地位。

但同时需看到的是,当前,全球经济增长乏力、汇率市场大幅波动、全球贸易投资放缓,背后的压力仍不容忽视。作为稳外贸的重要参与者,加强金融服务,进一步支持国内国际贸易发展,成为银行机构亟需完成的课题。

“一方面要提升合规风控能力,另一方面则是提升数字化服务能力。”中信银行国际业务部相关负责人表示,如何转变传统金融服务方式,紧追科技企业的创新步伐,也是中信银行近年一直探索的方向。

中信银行是我国最早经营外汇业务的股份制商业银行,有着深厚的综合平台和外汇专业优势。在当下外贸形势复杂多变,外贸企业不断向数字化、智能化转型的背景下,该行亦持续创新,打造出外贸新业态创新服务体系,为外贸企业提供了更加优质、高效的金融服务。

下好数字化“先手棋”,加码跨境电商金融服务

作为外贸与数字化的结合,“跨境电商”正成为当下经济社会新的增长点。在业内人士看来,银行机构的数字金融服务对跨境电商发挥了至关重要的作用,在推进自身数字化转型过程中,银行应充分发挥金融科技优势,提升跨境电商服务水平。

以中信银行为例,为转变传统金融服务方式,多年来,该行在科技领域的研发和创新上持续发力。在外贸新业态方面,该行投入巨大的IT资源,针对“小额、高频、海量”的业务特征,不断提升业务线上化和数字化处理能力。

在跨境电商方面,该行通过多种模式为境内出口电商企业提供高效便捷的跨境收款服务,实现了全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。自主研发的“信银致汇”产品省去了出口商户与第三方支付机构的中间环节,免去了海外资金“落地、归集”的环节,降低资金风险和收款成本,通过亚马逊总部评审成为其官方认证的收款服务商,得到了国际市场的认可。

同时,在外贸综合服务方面,中信银行已经与国内头部外综服企业阿里一达通及各地大型外综服企业展开合作,实现了管家式线上化全流程服务,并进行了多业务场景的创新尝试,目前已覆盖0110、1039、9610、9710、9810等多种报关方式,支持境外资金中心、境外代理行、NRA账户、第三方支付机构等多种资金收付场景,提供包括人民币、美元、欧元、港币在内的多币种跨境收付汇服务,支持出口项下原币提款。该产品特别是在资金隔离的情况下即可掌握资金链路,为电商企业有效解决了“收汇难、时效慢、审核难、费率高”的问题。

在市场采购方面,中信银行已与全国近半数市采平台进行系统对接,提供身份核验、额度扣减、自动收汇、在线申报等线上化、便利化金融服务。在此基础上,针对“跨境电商+1039报关”的业务场景进行了探索创新,开展平台+银行+市采平台的三方对接创新模式,通过境外代理行账户为市场采购贸易主体提供线上化收结汇极速提款服务。

在第三方支付业务方面,中信银行自2013年起已与包括支付宝、京东在内的13家持牌机构开展了外汇及跨境人民币业务合作,已具有完备的产品功能和强大的服务能力。根据支付机构的电子账务处理要求以及市场交易习惯,提供结售汇、收付汇、国际收支申报等全流程线上化功能。

夯实风险管理底线,助力企业出海无忧

人民币汇率双向波动已成常态,同时呈现出弹性增强的特征,这对外贸企业外汇风险管理能力提出了更高的要求。在帮助企业实现汇率避险的过程中,银行担任着重要角色。

为满足各类客户的个性化需求,中信银行不断进行系统迭代,在产品设计、系统迭代、服务质效方面加速创新,确保业务全流程在线处理。

具体而言,中信银行以满足监管要求及风险可控为前提,搭建了“人工+线上”的全流程风险管控体系。针对客户交易特征设计大数据风控模型,通过底层系统对接及数据共享,事前针对平台企业进行客户身份识别、验证准入及签约;事中对资金流与信息流匹配、额度控制、高频大额异常交易预警机制等进行多维度系统核查;事后智能化运营定期平台重检及业务回溯抽查。

同时,在客户身份识别和交易真实性审核两方面,则进行多维度和多技术手段的校验审核,确保跨境数字金融服务洗钱与制裁风险有效管理贯穿全程。

此外,中信银行为企业提供线上外汇交易平台——“外汇交易通”,以“全功能、全线上、全时段”为服务特色,客户可自主进行即期、远期、掉期、期权全品类的外汇交易产品的在线报价、交易、交割、查询等全生命周期服务及管理。

数据显示,自“外汇交易通”平台上线以来,已完成40余次系统的迭代升级,累计交易额超620亿美元,助力9600多家企业“一点接入式”全线上办理外汇避险交易,成为业界优秀的汇率风险管理数字化服务平台。

颇具特色的是,对于中小微企业,中信银行关注到其在汇率避险中面临的困难,包括风险意识不足、管理基础薄弱、缺乏专业人员、资金成本较高等。

为了解决上述问题,中信银行在全国范围内建立了一支专业的外汇资金经理团队,持之以恒宣导“汇率风险中性”理念,帮助中小微企业树立风险中性意识,提供便捷、高效的交易与管理平台,提升企业办理避险业务的获得感与有效性。

提速增效稳外贸,争当外贸服务转型领跑者

经过多年的耕耘,中信银行在外贸新业态金融服务领域保持领先,创造出多个“第一”与“首家”战绩。

2013年,中信银行开发了全国第一套全线上跨境电商支付系统;2015年上线全线上外贸综合服务系统;2019年取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质。

2020年1月,该行首创“信银致汇”亚马逊出口收汇产品;同年8月,上线国内第一家“创新型外综服集中收结汇”系统;2021年成为当时业内唯一一家创新型跨境电商集中收汇业务多地展业行;2023年成为业内首家服务贸易项下线上化集中购付汇展业行。

一直以来,中信银行坚持国际化视野,同时立足于服务实体经济,践行国家政策,依托中信金控,从商业银行、券商、投行、信托、保险、碳交易、期货等各个领域为企业提供全场景和全生命周期解决方案,是双循环经济的有力践行者。

公开数据显示,2022年全年,中信银行累计实现国际收支收付汇量突破4000亿美元,代客结售汇量突破2000亿美元,均居股份制银行领先地位;同期,中信银行跨境电商金融服务平台累计为6.2万户中小外贸客户实现出口收结汇151.5亿美元,在服务“稳外贸”领域,领跑股份制银行。

奋于笃行,臻于至善。对于未来,中信银行表示,一方面,将继续坚持扎根实体经济场景,不断优化业务流程,提升服务体验;另一方面,将持续深化科技金融的研发与应用,通过与全球优质合作伙伴的紧密合作,以数字化金融科技手段全力支持实体经济发展,助力中国企业“走出去”、“走得快”、“走得稳”。

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